单收入家庭咋提高抗风险力 不会理财仅靠工
网友资料 代先生，36岁，本科学历，在重庆从事公路工程方面的工作，月收入8000元。家庭资产有现金及活期存款5.5万元，价值30万元的140m2商品房一套，汽车及家电约为1万元，共计 36.5万元；家庭年度税后收支共计19000元；个人交纳养老保险，无商业险，小孩投资型教育险，三年共投保费30000元，保费已交完。 保险目的： 1、提高家庭应对风险的能力； 2、投资； 理财问题： 1、严重缺乏理财知识与技巧； 2、家庭收入仅靠工资收入，无抗风险能力； 齐鲁证券上海理财中心理财师团队答复如下： 代先生家庭属于家庭成长期，从孩子出生到进入大学之前，这段期间主要的支付项目不外乎子女教育费用和保健医疗费等。这一阶段的投资重点，建议可将资金的30%投入房地产；35%投资于波动幅度中等的股票或基金；25%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄。下面根据代先生的家庭状况做出现金规划、投资规划、子女教育规划、风险保障规划及相关理财建议。 现金规划：是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中，我们经常使用的金融工具是活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等。代先生家庭的存款为5.5万元，可用于家庭现金储备，一般是以3-6个月的生活支出作为储备金，多余的部分可用于投资。代先生家庭月开支为2500元，那么家庭现金储备可控制在7500—13500元，储蓄中可用于初期投资的本金为4.15万元。 投资规划：根据代先生信息，理财师判断代先生家庭的投资偏好较为保守，并无投资股票或其他金融产品的经历，但在处在家庭成长期家庭投资规划应以进攻为主基调，结合代先生的风险能力测试理财师在此建议代先生投资标的兼有股票及债券的混合式投资组合或股票型基金。该组合的年收益率预期可达到代先生的预期平均收益率。 风险保障规划：家庭成长期的理财规划重点转向风险保障规划，代先生可根据家庭成员的状况补充商业保险，打好家庭财务的基石。首先应考虑选择保障型的险种，可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障，再搭配意外险、医疗险及防癌险即可。保费的支出比例建议以年收入的十分之一配置，保额约为年收入的10 倍。 教育规划：代先生现阶段工作稳定，若有进一步进修意愿，可尽早准备再教育基金，以便提高自身能力，为家庭理财开源做准备；除通过教育保险为。耽误宝宝健康的六个喂养误区
喂养是否适当，直接影响到宝宝的生长发育与身体健康。大部分新手爸妈处于新手上路的初级水平，难免会进入喂养误区。如果不能及时从喂养误区走出来，很可能影响宝宝的健康成长。以下罗列了一些有可能发生的喂养误区，请新手爸妈细细斟酌吧！误区一：母乳看上去稀稀的，没有奶粉冲出来的牛奶那样浓，所以放弃母乳喂养，以牛奶替代母乳 母乳喂养对宝宝有很多好处，母乳中含有抵抗多种疾病的抗体，实践证明用母乳喂养的宝宝少生病;母乳与牛奶相比，所含营养较全面、充分，母乳喂养的宝宝较健康;母乳对于宝宝来说更容易消化吸收，且吸收率最高。对妈妈来说，母乳喂养更方便、更省钱，不用消毒，且温度适宜;母乳喂养的妈妈身体恢复较快，并不易患上乳腺疾病。误区二：维生素和矿物质摄入越多越好 虽然维生素和矿物质对婴幼儿十分重要，然而也不能给宝宝过量地摄入或滥用，否则会对宝宝身体产生不利影响，造成的危害比如会有维生素A、D中毒、补钙过量等。误区三：母乳喂养时间越长越好 越来越多的妈妈虽然做到了母乳喂养，但有些人却陷入另一个误区：认为母乳喂养时间越长越好。儿科专家指出，当母乳喂养4-6个月的时候，由于婴儿生长发育迅速，母乳中的营养成分已不能满足其需要。因此，婴幼儿在6个月后就开始添加辅食很重要。添加换乳期食品不仅可以补充宝宝营养，还能让宝宝学会吞咽、咀嚼，锻炼胃肠道的消化、吸收能力。如果宝宝甚至一岁还没有添加任何食品，非常不对。误区四：用鲜奶代替配方奶粉喂养2岁以内的宝宝 对宝宝来说，除母乳外的其他乳汁，如牛乳、羊乳都有不可避免的缺陷，如牛乳蛋白质中的酪蛋白太高，不利于宝宝消化;牛乳中蛋白质、钙、钠、钾等的高含量与宝宝未成熟的肾脏能力不相适应。因此，2岁以内的宝宝最好选用配方奶粉，尽量不用鲜奶。误区五：选用保健品帮助孩子提高免疫力 婴儿出生以后，随着一天天长大，体内由母体传给的免疫力(即抵抗疾病的能力)逐渐减弱或消失，尤其是在生后6个月到3岁这段时间。有些家长认为为孩子选用保健品也是帮助孩子提高免疫力的好办法，事实上，目前市场上流行的保健品中还没有专门提高免疫力的，很多宣称以提高免疫力为主要功效的保健品，其实并没有临床和理论上的科学根据，选择保健品其实不如改善孩子的饮食结构。在目前市场上众多进口、国产婴幼儿奶粉中，专家发现：南山新推出的南山倍益幼儿配方奶粉科学配比IgG、IgA、IgE、乳铁蛋白等多种免疫因子和高品质的复合益生元，实现的“免疫1+1营养组合”配方，双向加倍免疫，帮助宝宝增强体质，填补了中国婴幼儿免疫营养的一项空白。研究证明，免疫因子IgG、IgA、IgE、乳铁蛋白、乳清蛋白等，都是重要的抗体，有助于宝宝提高抵抗力;复合益生元有益肠道健康，能帮助宝宝建立自己的免疫系统。误区六：对宝宝免疫力的补充是调理性的 给宝宝补充免疫力，需要选对时期，而且必须持续，不能轻易中断。免疫力好，宝宝会很少生病，其他各方面表现都好。宝宝免疫力补充的最佳时期是6个月～3岁。如果这个时候过于大意，会对宝宝将来的健康造成影响。但如果问题一出现，往往就意味着错过了解决问题的最好时机。因此，需要在宝宝免。
